La Seguridad Social explica cómo superar el 100% de la pensión completa para ingresar más

Casi seguro que, junto con la vivienda, la jubilación es la cuestión económica de futuro que más te preocupa. Lo primero que tienes que hacer es entender cómo maximizar los beneficios de la pensión y así asegurarte cobrar el 100%. La Seguridad Social lo tiene en cuenta y proporciona una guía detallada sobre cómo se puede superar el 100% de la pensión completa para aumentar los ingresos. 

Para acceder al 100% de la pensión de jubilación, que no significa que cobres la máxima, es imprescindible cumplir con ciertos requisitos establecidos por la Seguridad Social, que incluyen tanto el número de años cotizados como la edad de jubilación. 

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Cuántos años necesitas cotizar

Para obtener el 100% de la pensión, actualmente es necesario tener 36 años y seis meses cotizados. Esto es válido hasta el año 2027, cuando el requisito aumentará a 37 años cotizados. La base reguladora se calcula dividiendo entre 350 las bases de cotización de los últimos 300 meses anteriores a la jubilación (es decir, los últimos 25 años). Además, sobre estas bases se aplicará un coeficiente para reflejar el efecto de la inflación.

Por qué se necesitan 36 años y seis meses cotizados

Para acceder a la pensión de jubilación contributiva, se requiere un mínimo de 15 años cotizados a lo largo de la vida laboral, de los cuales al menos dos años deben estar dentro de los últimos 15 años antes del hecho causante. Estos años dan derecho al 50% de la base reguladora.

Por cada uno de los primeros 49 meses adicionales, se añade un 0,21% extra a la base reguladora. Durante los siguientes 209 meses, se sumará un 0,19% adicional por mes. Para jubilarse con el 100% de la pensión, es necesario tener 36 años y seis meses cotizados. Después de 2027, se necesitarán 37 años cotizados, con coeficientes por mes trabajado cambiando ligeramente.

La edad de jubilación

Para recibir el 100% de la pensión, también es necesario cumplir con la edad mínima de jubilación, que en 2024 es de 65 años para aquellos que han cotizado un mínimo de 38 años. Si no se han acumulado dichas cotizaciones, la edad de jubilación se eleva a 66 años y cuatro meses.

La edad de jubilación se incrementará gradualmente hasta el 2027, cuando se situará en 67 años, o 65 años si se han cotizado 38 años y seis meses. Estos ajustes están regulados por la Ley 27/2011.

Estrategias para superar el 100% de la pensión

Existen varias estrategias que pueden ayudarte a incrementar tu pensión más allá del 100% de la base reguladora. Una es mediante cotizaciones voluntarias. Estas cotizaciones permiten a los trabajadores incrementar su base de cotización, lo cual puede resultar en una pensión más alta. Es especialmente útil para aquellos que desean compensar periodos de desempleo o baja cotización.

Otra estrategia eficaz es retrasar la jubilación. Cada año adicional de trabajo más allá de la edad mínima de jubilación aumenta la base reguladora. Según la normativa actual, por cada año que se retrase la jubilación, la pensión se incrementa en un porcentaje adicional, lo que puede resultar en una pensión superior al 100%.

El pluriempleo también puede ser una estrategia viable. Los trabajadores que tienen más de un empleo y, por lo tanto, cotizan en múltiples empleos, pueden incrementar su base reguladora. Esto se traduce en un aumento de la pensión, siempre y cuando se cumplan con las normativas establecidas.

Los beneficios adicionales y cotizaciones ficticias

Además de las estrategias mencionadas, hay ciertos beneficios y cotizaciones ficticias que pueden influir en la cuantía de la pensión. La Seguridad Social ofrece beneficios adicionales por cada hijo que se tenga. Estos beneficios pueden incrementar la base reguladora y, por ende, la pensión final. Es importante informarse sobre estos beneficios y cómo aplicarlos a la jubilación.

La integración de lagunas se refiere a la aplicación de cotizaciones ficticias en los periodos en los que no se ha trabajado. Estos periodos se integran en la base reguladora, evitando que disminuya la pensión por falta de cotización en ciertos años.

Como ves, maximizar la pensión requiere una planificación cuidadosa y una comprensión clara de las normativas vigentes. Es fundamental mantenerte informado sobre los cambios legislativos y adaptar las estrategias personales para optimizar los beneficios de jubilación, pero en caso de dudas o aunque no las tengas, lo mejor es buscar asesoramiento profesional para planificar tu jubilación de manera efectiva y que te haga aprovechar todas las oportunidades disponibles para aumentar tu pensión.