Los consejos sobre dinero que una millonaria le daría a su yo de 20 años (incluyendo errores a evitar)

Tess Waresmith se graduó en la Universidad de Boston en 2009 sin préstamos estudiantiles, gracias a una beca deportiva completa para hacer salto de trampolín.

"Tuve mucha suerte de empezar desde cero mi viaje financiero", cuenta a Business Insider esta mujer de 36 años, residente en Nueva Inglaterra.

Su primer trabajo, como acróbata aérea en un crucero, la ayudó a empezar a ahorrar. Aunque no era una empleada en nómina, una de las principales ventajas del trabajo era alojamiento y comida gratuitos.

En 2014, Waresmith comenzó lo que se convertiría en una carrera de casi 10 años en marketing digital. Finalmente, dejó las empresas estadounidenses en 2023 para dirigir su empresa de educación financiera, Wealth with Tess, a tiempo completo después de acumular un patrimonio neto de siete cifras entre sus diversas inversiones. 

El principal error que puedes cometer con los ingresos pasivos

Business Insider ha podido verificar su patrimonio neto observando capturas de pantalla de su cuenta bancaria y registros de propiedad.

La educadora financiera, cuya misión es ayudar a las mujeres jóvenes a aumentar su riqueza, no llegó a donde está sin un poco de prueba y error. Por eso, comparte cuáles son los dos errores financieros que cometió cuando tenía 20 años y que, aunque le costaron lo suyo, la ayudaron a largo plazo.

"Estos errores me enseñaron tanto que probablemente ahora soy más rica de lo que habría sido si no los hubiera cometido".

1. Tener 45.000 dólares en efectivo parados durante años

Waresmith siempre se ha considerado una buena ahorradora.

"Lo que no sabía por aquel entonces y ahora sí es que ganar dinero y ahorrar es solo el primer paso; si quieres generar riqueza, ponerla a trabajar es muy poderoso", destaca.

Después de trabajar en el crucero durante tres años, tenía "al menos 45.000 dólares en efectivo que no necesitaba y que podría haber invertido, y no lo hice porque tenía demasiado miedo".

Al mantener parado ese dinero en una cuenta de ahorros durante años —en lugar de invertirlo—, perdió intereses compuestos y potencialmente decenas de miles de dólares.

Cuando empiezas a invertir por primera vez, "puede parecer que lleva algo de tiempo", señala. 

"Pero una vez que comienzas a generar riqueza, ya sea en bienes raíces o en el mercado de valores, tus esfuerzos realmente comienzan a aumentar. En mi opinión, no existe un plan para hacerse rico rápidamente de la noche a la mañana. No instante, en un período de tres a cinco años, tu vida puede verse significativamente diferente financieramente si pones un esfuerzo intencional en invertir".

2. Pagar de más por un asesor financiero

Cuando Waresmith finalmente puso su dinero a trabajar en el mercado de valores alrededor de 2013, pagó a un asesor financiero para que administrara su cartera.

Si pudiera volver atrás, le aconsejaría a su yo más joven que dejara de contratar a un profesional y aprendiera a invertir su dinero ella misma. Fue "un gran error", asegura. Los elevados honorarios del asesor afectaron sus rendimientos. "No tuve un papel activo en cómo se invirtió mi dinero, y fue en tipos específicos de fondos que son muy caros", puntualiza.

A medida que aprendió más sobre cómo invertir en el mercado de valores leyendo libros como MONEY Master the Gam o The Simple Path to Wealth, se dio cuenta de que la estrategia de inversión más efectiva —depositar su dinero en fondos indexados de bajo coste— era tan simple que ella misma podría hacerlo.

Dejó de trabajar con su asesor y creó su propia cartera simple de inversión, que consiste principalmente en fondos indexados.

Años más tarde, en 2024, su estrategia de inversión no ha cambiado mucho. "Invierto la mayor parte de mi dinero en fondos indexados, sobre todo porque es una manera muy fácil de exponerse a todo el mercado de valores", explica.

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